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套路贷,公证员坚决说不!

发布时间:2017-06-26 14:13:19

(稿件来源明信微服务微信公众号)      

      近日,关于“套路贷”的新闻在网络和媒体上炒的沸沸扬扬,公证机构也因办理了委托公证而被卷入其中,不幸成为了犯罪分子利用的工具。

      本该维护公平正义、定纷止争的公证文书,却成了犯罪分子占领法律高地、罪行得逞的有力“武器”,公证机构的社会公信力和行业形象也因此受到了巨大的创伤。

      对于以合法形式掩盖非法目的的“套路贷”,明信君要很大声地在这里说:不!

      针对套路贷引发的公证内部隐患,行业已经通过一系列整改进行着深刻的反省与持续的改进,而对民众而言,明信君不希望套路贷的阴影笼罩了整个合法的民间借贷,回到最初,明信君希望能为市场经济的繁荣和发展做好服务、沟通、证明和监督的服务。

      防范套路贷,先来看清套路贷。

      通过媒体的报道和分析,可见“套路贷”醉翁之意不仅仅在于钱,更在于通过“层层套路”非法取得当事人的房产。其“满满套路”主要集中体现在以下几个方面:

      一、以迅速放款、低息贷款为诱饵;

      二、以“砍头息”布局、层层设套;

      三、故意设置还款障碍、制造逾期、收取高额逾期利息;

      四、积极追求“不良客户”,故意制造“借新还旧”、“再贷款”、“平账”等名义,收取高额手续费、滞纳金,以期将雪球越滚越大;

      五、刻意“刷流水”、签署超额借条、利用“全委公证”等法律工具,伪装成民间借贷纠纷,提前占领法律高地。

      总而言之,套路贷就是盯着以合法形式非法获取被套人的房产去的。

      满满的套路,世界那么险恶,我们善良的小老百姓怎么办呢?是时候好好认识一下民间借贷了。

      民间借贷并非“洪水猛兽”,它是在我国合同法中正式的“有名合同”。合同法规定:借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。2015年最高院明确规定,民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

      民间借贷作为一种资源丰富、操作便捷的融资渠道,在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾,促进了经济的发展。虽然合法的借贷关系都受到法律的保护,但由于民间借贷本身随意性强、手续不完备、缺乏担保等特性也导致其有较高的风险。

      如何避免借贷双方不必要的纠纷,保护债权人、债务人的合法利益,免于套路贷的陷阱?

      明信君为您支几招,一般情况下我们需要注意以下几个方面:

      1、借款用途:合法的借贷关系才能受到法律的保护。如果明知借款人借款用于非法活动仍予以出借的,国家法律不予保护。套路贷的开始,出借人就可能以不问用途,不管用款方式为诱饵来“请君入瓮”,这样“太好借、好善意”的出借人,需要警惕。

      2、订立合同:出借人必须与借款人订立书面借贷协议,还要载明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款,签字后双方各执一份,合同原件一定要保留。

      对于双方而言,正式签约的协议是借款的重要依据,是民间借贷纠纷起诉的关键证据。签订合同是个技术活,需要认真审核条款,不要因为急于用钱而太随意签约,同时,千万要拒绝签那些别有用心的空白合同和空白条子!

      3、利息与利率:民间借贷对支付利息没有约定或者约定不明确的,视为不支付利息。所以利息如何支付,应该明确。同时,借贷双方约定的利率不能超过年利率24%,另外最高法默认了36%的自然债利率(嘘)。

      借款人应该依据这一指导利率对自己的借款利率作个对比,100万元借款,24%的年利率,按月付息的话,就已经是每月要支付2万元利息了。如果还更高,已经远远超出自己的承受范围,请先考虑自己的偿还能力。

      饮鸩止渴,无疑自杀,当我们在想昧别人利息的时候,别人可能在昧我们的本金甚至财产。

      当然如果除了亲朋好友间的借贷,利率如果太低,不要觉得自己太幸运,天上掉了个大馅饼,应该想想低息的原因和合理性,避免被套。

      4、支付款项:自然人之间的借款,自出借人提供借款时生效。为了保存证据,借款最好采取银行转账的方式付款,同时必须从出借人账户转到借款人账户,不可以从第三方账户转到借款人账户,也不应当从第三方账户转出借人账户用于还款。支付款项时,借款人应当按照合同约定要求支付足额借款,拒绝“砍头息”。

      保持干净透明的转账和支付记录,约定好双方收款、还款账户,还可以预设出借资金公证监管,还款资金公证提存的方式,防止被故意设置还款障碍、恶意制造逾期。

      5、担保与登记:对于数额较大或存有风险的借款,借款人可以存单、债券、机动车、房产、公司股权等个人财产作为担保物,或要求提供具有一定经济实力的第三人作为担保。

      财产的抵押方式,应尽可能的到登记部门办理正式的抵押物登记手续,比如不动产抵押、车辆抵押应当到登记机关办理正式抵押登记手续,存单、债券、公司股权等应当到相关结算机构或工商行政管理部门办理质押登记。

      抵押和质押的法律意义都是在借款人无法偿还借款时预留充分的财产优先受偿权,都不是债权人到期可以随意处置担保财产。所以,不要轻易使用“房屋过户”、“委托出售”等“看起来很方便”的非正规担保途径。

      不怕套路深,就怕不认真。

      回首那些套路贷的鲜活的血的教训,我们不得不扼腕,在惨剧酿成之初,就已经有了太多的不合理征兆,有太多可解脱的机会……为什么这些机会摆在我们面前时,我们都没有好好珍惜?

      对于套路贷,我们要坚决说不,公证作为一种法律服务的模式和工具,正如刀斧是人类劳动的工具,但同时可以成为伤人的工具,在这中间,如何使用才是关键。

      公证员将会以更符合时代特征和价值需求来规范设计公证人职责,明信君也希望,我们真诚的态度、我们有担当的付出能够使参与民间借贷的任一方,能避免“杨白劳式悲剧”,也避免“黄世仁式悲剧”,让公证成为民间借贷正当化、合法化的途径,让公证成为民间借贷合理化、规范化的平台。


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